Amortissement
Durée totale prévue pour rembourser un prêt hypothécaire. Plus elle est longue, plus la mensualité baisse et plus les intérêts payés augmentent.
Calculateur hypothécaire26 termes expliqués
Glossaire financier
Les termes que vous croisez dans nos calculateurs et nos articles, définis en une ou deux phrases, sans jargon.
26 terme(s) affiché(s)
A
Assurance invalidité
Protection qui remplace une partie du revenu si une maladie ou un accident vous empêche de travailler.
Calculateur d'invaliditéAssurance temporaire
Protection d'assurance vie couvrant une période définie, généralement 10, 20 ou 30 ans, avec une prime plus basse au départ.
Calculateur d'assurance vieC
CELI
Compte d'épargne libre d'impôt. Les revenus de placement et les retraits ne sont pas imposables, et les droits retirés se rajoutent l'année suivante.
Calculateur CELICELIAPP
Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété. Il combine la déduction du REER et le retrait non imposable du CELI.
Calculateur CELIAPPD
Décaissement
Phase où l'on retire progressivement son capital à la retraite, dans un ordre qui vise à limiter l'impôt et la longévité du risque.
Calculateur de décaissementDiversification
Répartition des placements entre plusieurs catégories d'actifs, régions et secteurs afin de réduire le risque propre à un seul titre.
F
FERR
Fonds enregistré de revenu de retraite. Le REER doit y être converti au plus tard à la fin de l'année des 71 ans, avec un retrait minimum annuel.
FNB
Fonds négocié en bourse. Il regroupe plusieurs titres et se négocie comme une action, souvent avec des frais plus bas qu'un fonds commun.
Fonds d'urgence
Réserve liquide destinée aux imprévus. On l'exprime souvent en nombre de mois de dépenses essentielles.
Calculateur de fonds d'urgenceI
Inflation
Hausse générale des prix qui réduit le pouvoir d'achat d'un même montant au fil du temps.
Calculateur d'inflationIntérêts composés
Mécanisme par lequel les rendements génèrent eux-mêmes des rendements. L'effet devient significatif surtout après plusieurs années.
Calculateur d'intérêts composésL
Liquidités successorales
Somme d'argent disponible au décès pour payer l'impôt, les dettes et les frais, sans devoir vendre des biens dans l'urgence.
Calculateur de successionM
Mise de fonds
Somme versée à l'achat d'une propriété. Sous 20 % du prix, une assurance prêt hypothécaire est généralement exigée.
R
Ratio d'endettement
Part du revenu brut consacrée au remboursement des dettes. Les prêteurs l'utilisent pour évaluer une demande de financement.
Calculateur de dettesRatio de frais de gestion (RFG)
Pourcentage annuel prélevé sur un fonds pour sa gestion. Un écart de 1 % par année a un effet important sur plusieurs décennies.
REEE
Régime enregistré d'épargne-études. Les cotisations donnent droit à des subventions gouvernementales, et la croissance est imposée entre les mains de l'étudiant.
Calculateur REEEREER
Régime enregistré d'épargne-retraite. La cotisation réduit le revenu imposable de l'année, et les retraits sont imposés comme un revenu.
Calculateur REERRègle 50 / 30 / 20
Repère budgétaire éducatif : environ 50 % aux besoins, 30 % aux envies et 20 % à l'épargne et au remboursement des dettes.
Outil de budgetRRQ / RPC
Régimes publics de rente financés par les cotisations sur le salaire. La rente est réduite si elle est demandée avant 65 ans, bonifiée si elle est reportée.
S
Sécurité de la vieillesse (SV)
Pension fédérale versée à partir de 65 ans selon les années de résidence, récupérée en partie au-delà d'un certain revenu.
T
Taux effectif d'imposition
Impôt total divisé par le revenu total. Il est toujours plus bas que le taux marginal, parce que les premiers paliers sont imposés moins fortement.
Taux marginal d'imposition
Pourcentage d'impôt payé sur le prochain dollar gagné. Il combine le palier fédéral et le palier provincial applicables.
Fiscalité par provinceTest de résistance hypothécaire
Vérification que l'emprunteur pourrait absorber un taux plus élevé que celui du contrat, exigée par la réglementation canadienne.
Tolérance au risque
Capacité et volonté d'accepter des fluctuations de la valeur de vos placements sans modifier votre stratégie.
V
Valeur nette
Total de vos actifs moins le total de vos dettes. C'est l'indicateur le plus simple pour suivre votre progression d'une année à l'autre.
Calculateur de valeur netteMettre ces notions en chiffres
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Les outils, résultats, projections et rapports présentés sur cette plateforme sont fournis à des fins éducatives et informatives. Ils reposent uniquement sur les renseignements et hypothèses sélectionnés par l'utilisateur. Ils ne constituent pas un avis financier, fiscal, juridique, comptable ou d'investissement, ni une recommandation d'acheter, de vendre ou de souscrire un produit financier. Les rendements futurs ne sont pas garantis. Une consultation professionnelle peut être nécessaire avant de prendre une décision.